日前，广发银行信用卡中心正式对外发布了《关于加强信用卡交易管理的公告》。该公告明确指出，为有效预防和严厉打击信用卡账户被不法分子利用于电信网络诈骗、赌博、洗钱及其他各类非法交易活动，切实维护我行信用卡客户的账户安全、资金安全及其他合法权益，我行将采取更为严格的措施，进一步加强信用卡交易管理。现将相关重要事项公告如下：

一、强化交易监控与风险管理

我行将持续深化对信用卡溢缴款存入及转出、非本人还款、异常境内外消费及现金存取等关键交易环节的管理力度。针对信用卡出现的异常交易行为，我行将迅速采取一系列必要的管控措施，包括但不限于警示教育、限制交易、中止或停止信用卡使用等。同时，我行还将紧密结合监管政策要求及实际风险状况，灵活调整并优化相关管控措施，确保其时效性和针对性。在此，我们恳请广大信用卡客户妥善保管好与信用卡资金来源和交易用途完全相符的交易凭证，以备不时之需，配合我行的核实工作。

二、严禁信用卡非法使用

信用卡作为个人金融工具，其使用权仅限于持卡人本人。我行严禁任何形式的信用卡出租、出借、出售行为。我们提醒广大客户，切勿因贪图小利而陷入诈骗陷阱，对于来自他人的不明来源资金，应坚决拒绝接收，并自觉抵制通过虚假交易、账户内溢缴款转出、取现等不正当手段转移他人不明来源资金的行为。一旦发现买卖账户的犯罪行为，客户应第一时间向公安机关举报，并积极协助公安机关或开户银行做好调查取证工作，共同维护良好的金融秩序。

三、行业趋势与监管动向

自2023年以来，已有数十家银行相继发布了关于加强信用卡溢缴款（即信用卡还款时多还的资金或存放在信用卡账户中的自有资金）和非本人还款管理的相关提示通知。这些银行纷纷表示，将加强对信用卡还款交易的监控力度，对资金来源存疑的信用卡还款或存入溢缴款等异常交易行为进行严格限制。其中，招商银行、浦发银行、中国银行、交通银行、北京银行、四川天府银行、青岛银行等超过10家银行已正式发布相关管理公告，彰显出行业在打击信用卡非法使用方面的坚定决心。

部分银行在公告中明确指出，将对异常使用信用卡的客户账户采取一系列风险管理措施，包括但不限于调低授信额度、止付、冻结、中止信用卡业务、限制非柜面业务等。这些措施的实施，旨在有效遏制信用卡非法使用行为，保护客户资金安全。

四、溢缴款与洗钱风险

所谓溢缴款，是指持卡人在还款时多缴纳的金额，即超出信用额度的部分。在过去，信用卡溢缴款可能出现高达百万元甚至千万元级别的规模。经我行信用卡部门后台监控发现，这些巨额溢缴款往往是不法分子为了通过信用卡进行资金流转、实施洗钱行为而故意制造的。由于银行减费让利政策的实施，溢缴款的取现和转账多为免费，这使得不法分子能够利用溢缴款以较低的成本实现大额资金的分散转移变现。因此，溢缴款已成为不法分子进行洗钱活动的重要工具。

在过往警方破获的网络犯罪案件中，利用信用卡账户溢缴款进行洗钱的问题屡见不鲜。某城商行信用卡中心负责风控的人士指出，利用溢缴款洗钱的账户具有一系列明显特征，如资金快进快出、高频大额异地或境外取现、交易时间异常、存入对手众多且涉及全国各地多家银行跨行转账等。这些特征为银行识别并打击洗钱行为提供了重要线索。

五、禁止非本人还款的监管要求

关于禁止非本人还信用卡的规定，并非新鲜事物。近年来，已有多次网友反映称，部分银行已关闭了他人账户代还信用卡的通道，使用他人银行卡偿还信用卡无法成功。这一现象引发了卡圈内的广泛热议。涉及此规定的银行包括工商银行、平安银行、中信银行等。虽然各家银行的限制措施不尽相同，但从根本上看，都是为了打击他人代还信用卡这一非法行为。

六、警惕“养卡提额”中介风险

当前社会上存在着大量“养卡提额”中介。这些中介以帮助客户提高信用卡额度为名，诱导部分因临时无法偿还信用卡欠款的持卡人将信用卡交给他们代为还款。中介通过资金周转赚取服务费，然而这其中却蕴藏着巨大的风险和账目混乱的纠纷。以往已经发生过多次此类纠纷，但仍有部分持卡人对此乐此不疲。

很多持卡人误以为将自己的“空卡”交给他人并无风险可言，因为他们认为卡内无钱可亏。然而他们却未曾料到，高端的猎人往往以猎物的形式出现。例如，有些“养卡中介”与网络诈骗团伙勾结在一起，将诈骗团伙从“受害人银行卡”内转出的资金通过还款渠道转给需要还款的信用卡客户，再将还进去的款项套出来或购买等价实物，从而完成洗钱流程并达到转移赃款的目的。针对这一问题，我行在公告中再次重申：信用卡仅限本人日常消费使用，严禁出租、出借、出售或以其他方式交由他人使用。我们呼吁广大信用卡客户提高警惕，切勿轻信中介机构的虚假宣传，以免上当受骗并卷入不必要的法律纠纷之中。