信刷之家近日，华夏银行信用卡中心在银登中心发布了《2025年信用卡第一批次不良贷款转让项目招商公告》，拟转让5个信用卡不良债权资产包，本金总额约34.13亿元。这是继交通银行、民生银行、浦发银行之后，又一家银行加入2025年信用卡不良资产转让的行列。据统计，2025年首批信用卡不良资产包债权金额合计已超过100亿元，显示出银行加速处置坏账的强烈意愿。
银行不良资产转让规模持续扩大
1. 交通银行：68.24亿元
2月24日，交通银行太平洋信用卡中心在银登中心挂出5期信用卡不良资产包，债权总额高达68.24亿元。这是2025年首批转让中规模最大的一笔。
2. 民生银行：13.73亿元
2月20日，民生银行信用卡中心挂出2批个人不良贷款资产包，债权总额为13.73亿元。公告显示，这些资产包逾期期数较短，且未进入诉讼阶段，清收空间较大。
3. 浦发银行：68.25亿元
1月份，浦发银行信用卡中心挂出5期信用卡不良资产包，债权总额达68.25亿元。这是2025年最早启动不良资产转让的银行之一。
信用卡不良资产转让的背景
自2021年金融机构个贷不良批转试点启动以来，不良资产转让规模逐年攀升。2023年，不良资产转让规模突破1000亿元，2024年更是达到2300亿元。两年内累计有超过3300亿元的坏账进入不良资产市场。
2025年，银行出包意愿更加强烈。华夏银行在公告中表示，其转让的资产包借款人年龄主要集中在40岁左右，职业能力较强，且有较高的征信修复需求。交通银行则指出，资产包户均本金在1.2-1.4万元之间，催收难度较小。
信用卡不良率攀升：风险加剧
信用卡不良资产的快速增长，与银行个人贷款不良率的攀升密切相关。以建设银行为例，其个人贷款及垫款不良率从2023年末的0.66%上升至2024年年中的0.84%。其中，个人经营贷款不良率从0.95%跃升至1.57%，信用卡贷款不良率也从1.66%升至1.86%。
股份制银行的情况更为严峻。截至2024年6月末，渤海银行的个贷不良率高达3.3%，较2023年底大幅提升1.05个百分点。
信用卡逾期问题加剧
根据央行发布的《2024年支付体系运行总体情况》，截至2024年末，信用卡逾期半年未偿信贷总额达到1239.64亿元，同比增长26.31%，占信用卡应偿信贷余额的1.43%。这一指标自2024年第一季度突破千亿元后，连续四个季度保持高位，并创下年度新高。
业内人士分析，信用卡逾期问题加剧可能与以下因素有关：
- 经济不确定性：部分消费者收入下降，还款压力增加。
- 银行信用卡业务调整：部分银行收紧信用卡政策，导致用户还款能力下降。
- 历史遗留问题：过去几年信用卡市场“跑马圈地”式发展，部分用户通过套现、养卡等虚假交易手段提升额度，埋下了风险隐患。
银行应对措施：加速转让与业务调整
面对信用卡不良资产的快速增长，银行采取了多种应对措施：
- 加速不良资产转让：通过银登中心等平台，将不良资产打包转让给专业机构。
- 关闭信用卡分中心：如交通银行在2025年已陆续关闭福州、贵阳、兰州、南昌和深圳等5家信用卡分中心。
- 加强风险管理：多家银行高管在业绩发布会上表示，将加大信用卡不良清收化解力度。
不良资产转让的挑战与机遇
尽管不良资产转让为银行提供了快速处置坏账的途径，但也面临一些挑战：
- 催收成本高：信用卡不良属于信用贷款，无抵押资产，且涉及借款人众多，催收成本较高。
- 合规限制：银行催收手段受到严格监管，效果有限。
然而，随着经济稳步复苏和银行风险管理能力的提升，信用卡不良率有望逐步回落。未来，银行将通过规范个贷业务、加强不良资产处置，进一步提升风险控制水平。
总结
2025年，信用卡不良资产转让潮的兴起，反映了银行在风险管理和资产处置方面的积极应对。随着经济环境的改善和银行内部管理的优化，信用卡业务的不良率有望得到有效控制。对于投资者和资产管理机构而言，不良资产市场也提供了新的机遇。
温馨提示：如果您对信用卡不良资产转让或银行风险管理有更多兴趣，可以关注银登中心及相关银行的官方公告，获取最新信息。
